財金保險新視界

上集發文後很多人問我：我跟電話行銷買保單已經好幾年了，現在才發現不是我要的、跟我想的不一樣、甚至是被騙了⁉️那該怎麼辦呢❓
文/弘強

 ★在教大家之前，先說在下處理的二個案例~

⭕案例一：
1️ 陳小姐於民國90年投保某人壽，內容為：壽險、醫療實支實付、意外。

2️民國95年接到電話行銷，內容為：主約終身醫療。電銷人員話術用盡，說陳小姐買的是『消費型』，保費有去無回；在電銷人員慫恿之下，陳小姐把原保單解約，投保電銷之終身醫療。

3️民國98年住院開刀，出院後申請理賠，才發現住院之雜費，手術沒有賠！原因是終身醫療僅定額理賠，無收據實支實付。與原先期望之內容落差極大🤔。

 📝行銷錄音足有一個半小時，在聽三遍並邊做筆記後，以不實＆違法招攬為由，向保險公司提出申訴；保險公司同意以和解的方式退還保費，並支付部份和解金，雙方合意保單自始無效🙂。

⭕案例二：
1️陳先生於民國100年接到電銷，內容為：意外還本保險。
電銷人員話術用盡，內容包括：醫療照顧、保費100%退還、長期照顧、一年期保險公司會斷保、錢放銀行沒利息、減額只會損失一點、其他保險公司沒在賣、保單借款比銀行便宜、外面保險也沒賠意外皮肉傷；保戶雖然有答應要保，但過程中也有三度說不保；電銷人員也未針對保戶問題未直接回覆。

2️民國106年陳先生檢視保單時，原以為買的是醫療保障，還有長期看護保險，檢視後發現完全跟認知的不一樣。
  行銷錄音有一個小時，一樣聽三遍並做筆記，以嚴重不實＆不當招攬為由，向保險公司提起申訴；保險公司同意退還保費，保單自始無效。

  看過二個案例後，你也有同樣的遭遇嗎😐？
🔺該如何處理呢？程序如下：
✔️一、 向保險公司要求當時完整之電銷錄音檔。
✔️二、 認真聽並做筆記。
✔️三、 向保險公司申訴，通常會由客服人員轉申訴部門。
✔️四、 如申訴部門不願付和解金，甚至也不願退還保費，那就進『評議中心』。
五、 如果評議中心認為保戶為無理由，在證據充足下可以考慮進訴訟（通常不需如此麻煩）。
  
 ㊙️而以上程序，最重要的當然是電話行銷可申訴點。
重點如下→
1️ 保戶資料：年紀、學歷、工作、收入、投保記錄、電話裡的語氣、態度都會有影響。像2008年金融海嘯中最經典的連動債事件，金管會就強制要求銀行應全額退還無投資經驗，第一次購買連動債，且70歲以上或國中以下學歷之投資人。

2️ 不實招攬：像是意外險行銷成像是長期看護險，醫療險。

3️不當招攬：像是把還本型保單與銀行定存做比較，或是拿醫療日額與醫療實支實付相比較。

4️ 違法招攬：最常見的是不當得利，除了上述二情形嚴重者會觸犯之外，就是號稱保證保，但不保證賠，原因為何？因為業務員唆使保戶不誠實告知體況；或是唆使保戶解除原本之保單，改投保電銷保單，而保障不只沒有比較好，保費還比較貴！

 🔸第２～４項，原則上不是違法，就是違反相關規定。
  而只要業務員有違反，且情節重大者，保險公司通常會最有誠意，快速解決。如果是情節輕微者，則要依情況而定。

  但是，如果保戶從頭到尾都說是，好，了解，清楚，沒問題，同意投保，非常阿莎力！那就只好接受現況囉（如果商品真的完全不符需求且造成壓力，可以考慮減額繳清🙂）。

  最後，老生常談：法律不是保護好人，也不是保護壞人，而是保護懂法律的人，別讓自己或親人的權益睡著囉💪！

註：違反法律，像是：民法、保險法、公平交易法、消費者保護法。
  違反相關規定，像是：保險業務員管理規則、保險業辦理電話行銷務應注意事項、保險業以電視行銷保險商品應注意事項、保險經紀人管理規則。

🔸保險有任何問題，請記得找👉財金保險新視界！