財金保險新視界

文／欣萍

⭐️很多人每年繳了很多保費，但卻不知自己保障權益，往往在發生理賠時才會發現保單內容不符合自身的需求😯，因人生階段改變而有不同的保障需求，因此每年逐一檢視手邊保單是否符合個人與家庭所需，並針對不足之處進行有效調整，才能真正以強化發揮保單保障功能與財務安全。保單健診該如何檢視呢？

🔸提供幾個方向給您參考！

👉一、基本資料是否正確❓
個人資料若有更新，例如地址、職業等異動，應即時通知保險公司，確保能夠接收到重要通知，並維護自身保障權益；此外，繳費管道也須維持有效性，避免因為銀行帳戶餘額不足或信用卡失效等情況而未於期限內完成扣款繳費，影響保單效力。

👉二、受益人是否需要修改❓
保險受益人的名單應視生活型態適時調整，尤其遇到結婚、離婚、親人身故或子女出生等情況更應該重新檢視。早期買保險時，受益人只需要寫姓名即可，其它資料可不需要填寫，而現在寫受益人除了最基本的身分證字號外還可以填寫電話及地址等，可以在健診時，修改相關資料📝，減少未來的理賠糾紛。

👉三、保障的額度是否足夠❓
青中壯年族群可依家庭責任來衡量保障額度，若是有邁入結婚、生子或買房的人生新階段，第一要調整的就是壽險保額📈，因為結婚生子代表要面臨的家庭責任變大了，而買房則需要透過提高壽險保額，去填補因房貸造成的壽險保障缺口。

👉四、保障的範圍及項目是否滿足現階段的需求❓
可先歸納想要移轉的風險類型，再確認保障需求類別，並適時補足保障缺口。如果不清楚該規劃哪些類型的保障，可依據不同年齡層進行規劃。
保單可能會有缺口，也有可能會有多餘的或是較差的商品，健診過後就可以趁此把這些商品淘汰掉。
例如早期喜歡購買"日額型"終身醫療險，但對於現在的醫療環境來說，實支實付會是比較理想的醫療商品，我們就可以稍為調整一下，把日額型的商品做更換到實支實付險。

👉五、檢視目前的保費支出配置是否適當❓
很多人說一年繳了很多保障，但透過保單檢視才發現比例都放在儲蓄險，基本的保障規劃根本不夠，各家的保險商品及條款都不同，大家並非從業人員，較難比較商品的優劣，可以透過保經從業人員來幫忙檢視，是否能用較低保費規劃更好的保障，進一步達到節省保費的目的。

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